7 conseils pour devenir propriétaire quand on est entrepreneur
Julia Aujourd’hui, j’invite sur le blog celui qui m’a aidée, il y a quelques années, à trouver mon cocon à moi : Kevin, agent immobilier sur Clermont-Ferrand et au-delà ⛰
Je lui ai demandé de nous donner ses conseils pour acheter un appartement ou une maison quand on est entrepreneur(e). Parce qu’on est tous d’accord sur une chose : le statut d’entrepreneur (qu’on soit auto-entrepreneur ou à la tête d’une société) est parfois tout sauf rassurant pour une banque ou une personne qui vend son bien immobilier.
Pourtant, acheter en étant indépendant, c’est tout à fait faisable, et c’est pour cela que je laisse la parole à Kevin ⤵️
Hello tout le monde ! Je m’appelle Kevin et je suis agent immobilier, créateur et gérant de l’agence Newmade Immobilier, sur Clermont-Ferrand et agglomération, mais tu peux aussi m’appeler Nounou de l’immobilier comme Julia (c’est tout aussi valorisant !) 🤘🏻
Au quotidien, mon métier consiste à accompagner mes clients dans leurs projets immobiliers, que ce soit de l’achat, de la vente ou de l’investissement immobilier.
Assez parlé de moi, je profite de mon passage chez J&J pour te partager mes meilleures conseils pour t’aider dans cette étape importante qu’est celle de devenir propriétaire quand on est freelance ou entrepreneur.
En 2025, même si c’est toujours possible, il y a de nombreuses choses qui ont changé la donne par rapport à avant (Julia de son côté est devenue propriétaire en 2021), notamment la hausse des taux & des banques plus frileuses 👀
MAIS, bonne nouvelle : le nombre d’indépendants en France continue d’augmenter & c’est une bonne nouvelle pour ton dossier (= ne plus être considéré(e) comme un alien du côté des banquiers 😂).
Alors, comment convaincre une banque et trouver le bon logement quand on est auto-entrepreneur, micro-entrepreneur ou dirigeant d’une petite société ? Voici 7 conseils concrets ⤵️
En tant qu’entrepreneur(e) ou freelance, sois patient(e)…
En 2025, les banques imposent plus que jamais une certaine stabilité afin de pouvoir monter un dossier d’emprunt pour un bien immobilier.
Bien que ces données ne soient pas officielles, voici ce que j’observe de mon côté pour nos clients :
✔️ au moins 3 années de déclarations fiscales & tout autre document qui viendrait attester de la durée de vie de ton entreprise & de stabilité.
✔️un justificatif d’épargne personnelle, même minime, qui vient prouver que tu es capable de bien gérer ton bénéfice.
✔️ contrats ou lettre d’engagement de tes clients réguliers, pour prouver que tu as des clients réguliers (et satisfaits !) en fonction de ton activité.
✔️ un CV ou une présentation de ton activité (oui, tu as bien lu 👀) afin de rassurer les banques et qu’elles puissent comprendre ton activité, surtout si tu exerces en partie sur les nouveaux métiers digitaux.
En résumé, la banque a besoin de s’assurer que ton activité est suffisamment stable de part son ancienneté, mais aussi que ton métier est bien ancré ⚡️
… Mais pas trop
Oui, la patience est essentielle, mais si tu attends “le moment parfait”, il risque de ne jamais arriver. 🥲
Pour t’aider, fixe-toi une échéance réaliste (par exemple : “dans 18 mois, je signe chez le notaire”), et agis en conséquence : consulte régulièrement les annonces pour repérer les prix, en te mettant des alertes sur les différents portails.
Garde un œil sur les taux d’intérêt (tu peux suivre ça via des courtiers ou sites spécialisés). Enfin, prépare ton dossier même si tu ne cherches pas encore activement ! ✌🏻
En clair : sois stratège, pas spectateur.
Vois à long terme et cible tes recherches
En tant que freelance ou entrepreneur(e), ton activité n’est pas figée : tu peux passer du bureau à domicile à un coworking, ou inversement. Pense à tes besoins dans 5 ou 10 ans : surface, localisation, espace bureau, transports.
Peut-être que tu as besoin d’un bureau aujourd’hui (& donc d’une pièce en plus), mais si tu prévois des recrutements dans l’année, tu n’auras peut-être plus l’utilité de cette pièce & tu auras gonflé ton enveloppe d’achat pour pas grand-chose 🤓
Pour éviter ça, pose-toi les bonnes questions dès maintenant :
✔️ Surface : auras-tu besoin d’une pièce dédiée pour ton bureau, un espace atelier, ou un coin isolé pour les visioconférences ?
✔️ Localisation : proximité des transports pour rencontrer tes clients ? Ou au contraire, environnement calme pour te concentrer ?
✔️ Évolutivité : possibilité d’agrandir, de transformer une chambre en bureau, ou de revendre facilement si tes besoins changent.
Enfin, garde un œil sur la performance énergétique (DPE). Les biens mal classés (F ou G) sont de plus en plus difficiles à louer ou revendre. Pour un freelance, c’est non seulement un risque financier, mais aussi un confort de travail quotidien (chauffage, factures, isolation phonique).
Aussi, depuis l’essor du télétravail & surtout en freelance, tu n’as peut-être pas besoin d’habiter en centre-ville, mais plutôt dans un coin tranquille, à condition d’avoir une bonne connexion internet 🤓
Prends en compte toutes les charges
Lors d’un achat immobilier, le crédit n’est que la partie émergée de l’iceberg. Si tu veux éviter un Titanic 2 (toujours au poil sur les métaphores 😂), tu dois faire attention aux dépenses associées à ton achat.
Voici les principales :
✔️ Charges de copropriété (si tu achètes un appartement) : elles couvrent l’entretien des parties communes, mais aussi les travaux votés par la copro.
Vérifie également le fonds de travaux obligatoire depuis la loi ALUR : s’il est faible, c’est peut-être signe de grosses dépenses à venir.
✔️ Taxe foncière : en hausse constante depuis plusieurs années, elle peut représenter un mois de « loyer » supplémentaire. Consulte les avis des années précédentes pour anticiper.
✔️ Assurances : habitation obligatoire, assurance emprunteur (parfois plus chère pour les indépendants), voire assurance perte d’activité si tu veux plus de sécurité.
✔️ Entretien et réparations : chaudière, toiture, ravalement, électroménager, etc. Un logement, ça vit, et ça s’use.
✔️ Énergie et charges courantes : l’électricité, le gaz, l’eau, l’Internet haut débit (indispensable pour les freelances et entrepreneurs du web) peuvent peser lourd, surtout dans un logement mal isolé.
💡 Astuce : quand tu visites, demande le montant moyen des charges de copropriété et des factures énergétiques. Et si le logement est ancien, prévois une enveloppe “travaux imprévus” dans ton budget.
Bref, un achat immobilier, ce n’est pas juste “mensualité + Netflix” : il faut penser globalement & comme toujours : anticiper & prévoir large 🤝🏻
Constitue un dossier bancaire digne d’un pro
En 2025, les banques veulent être rassurées. Ton dossier doit leur donner envie de dire oui avant même de regarder les chiffres ou la situation comptable de ton entreprise.
Je t’en parlais au début de cet article, mais voici un récap’ de ce que tu peux inclure dans un dossier pour sortir du lot :
✔️ Bilans et déclarations fiscales : 2 à 3 derniers bilans si tu es en société, 3 années de déclarations de revenus si tu es micro-entrepreneur(e).
✔️ Relevés bancaires récents (perso et pro, généralement sur 3 à 6 mois) : pour prouver que tu sais gérer tes finances et que tu n’es pas souvent à découvert.
✔️ Justificatifs d’épargne : livret A, assurance-vie, PEA, comptes-titres… Tout ce qui montre que tu as une réserve en cas de coup dur.
✔️ Contrats récurrents ou attestations de clients réguliers : très précieux pour prouver la stabilité de ton chiffre d’affaires.
✔️ Attestation de régularité fiscale et sociale : prouve que tu es à jour auprès des impôts et de l’URSSAF.
✔️ Prévisionnel d’activité sur 3 ans (surtout si ton activité est récente ou en forte croissance).
Globalement, garde en tête que plus ton dossier est préparé, plus tu augmentes tes chances d’avoir un avis favorable sur ta demande de prêt ! 😏
Fais-toi accompagner si besoin
Tu me vois surement venir avec mes gros sabots, mais comme tout secteur, il existe des personnes dont c’est le métier & qui peuvent t’éviter de prendre du temps (et de l’argent !).
Dans ce projet, tu auras besoin d’un agent immobilier, qui saura t’aider à trouver le bien idéal, cibler tes recherches, te présenter un courtier, un notaire, … Tout ce qu’il te faut pour un projet qui fonctionne ! 😎
Je te conseille de te faire accompagner par quelqu’un avec qui ça matche. Pour ça, prends le temps de contacter plusieurs agents, de checker leur activité, l’agence dont ils dépendent & tous les critères qui te paraissent importants.
Bonus : pense à l’investissement locatif !
Beaucoup d’entrepreneurs, freelances et indépendants ont la bougeotte et veulent régulièrement changer d’endroit, de pays, être digital nomade 🌏. Pour autant, cela n’empêche absolument pas d’acheter dans l’immobilier, au contraire. Si tu es dans ce cas, l’immobilier peut servir à te constituer un patrimoine et générer des revenus complémentaires en freelance !
Si ta situation le permet, n’hésite pas à acquérir un studio ou un petit appartement pour le mettre en location par exemple. Cela te permettra de valoriser ton patrimoine immobilier au travers des loyers que te versera ton locataire pour rembourser ton crédit, sans que cela ne te coûte un euro, et en réalisant pourquoi pas des bénéfices.
Lorsque tu auras pour projet de t’installer à plus long terme, rien ne t’empêche alors de revendre ce studio pour consacrer un apport à ton futur projet immobilier, ou bien de le conserver pour développer ton patrimoine !
Nous voici arrivés au bout de cet article alors, en résumé : patience, stratégie, dossier béton, et un œil sur l’avenir. Acheter en tant qu’entrepreneur(e) ou freelance, c’est un marathon plus qu’un sprint, mais avec la bonne préparation, la ligne d’arrivée est largement à ta portée ! 👌🏻
Et si jamais tu mets en pratique ces conseils, n’hésite pas à me mentionner sur Instagram (@kev.in.clermont) pour que je puisse suivre tes aventures de futur(e) propriétaire & me poser toutes tes questions ! 🤩
Devenir propriétaire quand on est entrepreneur ou freelance
✌🏻 Peut-on devenir propriétaire en étant indépendant ?
On peut tout à fait acheter un appartement ou une maison en étant freelance ou indépendant. Il faut être patient et bien préparer son projet d’achat immobilier avec une activité un minimum stable et surtout bien suivie.
🏛 Comme convaincre une banque d'accorder un prêt immobilier aux freelances et entrepreneurs ?
La banque a besoin d’avoir confiance en toi pour t’accorder un crédit immobilier en tant qu’entrepreneur(e) ou freelance. Tu dois pouvoir lui démontrer le sérieux de ton entreprise et maintenir ta trésorerie personnelle à flot.
🏡 Comment aller au bout d'un projet d'achat immobilier en tant qu'entrepreneur ?
En tant que freelance ou entrepreneur(e), sois patient(e) pour réaliser ton projet immobilier : il faut définir tes besoins et le bien immobilier idéal pour toi, mais aussi faire attention à ta trésorerie et convaincre la banque de t’accorder un prêt immobilier.
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